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Gestiona tus ingresos: Guía para un presupuesto equilibrado

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Banco de Crédito del Perú Lectura de 5 minutos · 13 Feb 2024
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Crear y mantener un presupuesto equilibrado es fundamental para una buena salud financiera. Te permite tener un control claro sobre tus finanzas, asegurando que puedas cubrir tus necesidades, ahorrar para el futuro y disfrutar de la vida sin incurrir en deudas innecesarias. Por ello, te ofrecemos una guía práctica para distribuir tus ingresos en porcentajes, facilitando así la gestión efectiva de tu presupuesto.

Proceso de elaborar un presupuesto

Paso 1: Calcula tus ingresos netos

Determina cuánto dinero recibes realmente cada mes después de impuestos y otras deducciones. Este será tu punto de partida para la distribución porcentual.

Paso 2: Establece tu categorías de gastos

Divide tus gastos en categorías principales. Las más comunes son:
Necesidades: Vivienda, alimentación, transporte, seguros, salud.
Ahorros: Ahorro general, fondo de emergencia, jubilación.
Deudas: Pagos de préstamos, tarjetas de crédito.
Deseos: Entretenimiento, hobbies, comidas fuera, entretenimiento, viajes.

Paso 3: Establece tu estrategia 

Existen diversas estrategias que pueden guiar la elaboración de tu presupuesto. Una de las más conocidas es la administración por porcentajes. Esta metodología, si bien no es una fórmula rígida, se adapta a las necesidades y obligaciones individuales de cada persona. Es importante destacar que estos porcentajes no son inamovibles; al contrario, pueden y deben ajustarse a tu realidad y circunstancias personales. Algunos ejemplos comunes de esta estrategia incluyen:

  • Regla 50/30/20: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros y deudas.
  • Regla 70/20/10: 70% para gastos mensuales, 20% para ahorros y 10% para deudas.

Paso 4: Ajustar los porcentajes según tus necesidades

No hay una fórmula única. Ajusta los porcentajes según tu situación personal. Por ejemplo, si tienes más deudas, podrías necesitar asignar un porcentaje mayor a esa categoría y reducir otros. Lo importante de la administración por porcentajes es encontrar un equilibrio que funcione para ti.

Paso 5: Monitorea y ajusta tu presupuesto

Revisa tu presupuesto regularmente para asegurarte de que se ajusta a tus necesidades y objetivos actuales. Ajusta los porcentajes si tus ingresos o gastos cambian significativamente.

Consejos adicionales para tu presupuesto 

  • Utiliza herramientas de presupuesto: Considera usar aplicaciones de presupuesto u hojas de cálculo para rastrear tus gastos y ajustarlos a los porcentajes establecidos.
  • Prioriza el ahorro: Busca la mejor manera para que siempre esté presente tu ahorro o puedes utilizar herramientas de ahorro automático en tus cuentas bancarias, como Warda.
  • Sé flexible y realista: Es importante ser flexible y realista con tu presupuesto. Si encuentras que una categoría requiere consistentemente más fondos, ajusta tu presupuesto en consecuencia.
  • Prioriza el pago de deudas: Si tienes deudas de alto interés, considera asignar un porcentaje mayor a la reducción de estas deudas antes de aumentar los gastos en otras categorías.
  • No olvides divertirte: Es importante incluir una categoría para el ocio y el entretenimiento. Esto hace que el presupuesto sea sostenible y te permite disfrutar de la vida mientras manejas tus finanzas de manera responsable.
  • Ajusta tus gastos: Si tus gastos superan tus ingresos, o si no puedes asignar suficiente dinero al ahorro, busca áreas donde puedas recortar. Esto podría significar reducir gastos no esenciales, buscar alternativas más económicas o aumentar tus ingresos.
  • Mantén la disciplina: La clave para un presupuesto exitoso es la consistencia y la disciplina. Comprométete a seguir tu presupuesto y realiza ajustes cuando la vida cambie.

Administrar tus ingresos eficientemente es un paso crucial hacia la libertad financiera. Recuerda, la gestión de ingresos es un proceso personal y adaptable; y un presupuesto no es un documento estático: Debe ser revisado y ajustado regularmente. Lo importante es empezar y mantenerse en el camino hacia una vida financiera equilibrada y saludable. 

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