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¿Qué es el factoring y cómo funciona?

Banco de Crédito del Perú Lectura de 5 min · 10 Jun 2026

Entender qué es el factoring puede ayudarte a resolver una situación que viven muchos negocios, vender a crédito y no tener el dinero disponible en ese momento. Con esta herramienta puedes adelantar el cobro de tus facturas y contar con liquidez sin esperar 30, 60 o hasta 90 días a que tu cliente pague.

¿Qué es el factoring y para qué sirve?

El factoring es una forma de financiamiento a corto plazo que te permite ceder una factura por cobrar a una entidad financiera, como el BCP, para recibir dinero antes de su vencimiento. En términos simples, convierte una venta a crédito en liquidez inmediata.

Esta herramienta puede ser especialmente útil para ti si tu pyme ya vende, pero necesitas dinero para cubrir pagos como proveedores, planillas, transporte, mercadería o nuevas órdenes de compra.

¿Cómo funciona el factoring?

Aunque al inicio pueda parecer un proceso complejo, entender cómo funciona el factoring paso a paso te ayuda a ver por qué puede ser una alternativa útil para conseguir liquidez sin esperar el vencimiento de una factura.

Emisión de la factura por cobrar

Todo empieza cuando tu negocio vende un producto o presta un servicio y emite una factura con pago diferido. Si esa factura puede convertirse en factura negociable, pasa a ser un título valor transferible, lo que permite negociarla y usarla como base para obtener liquidez antes del vencimiento.

Evaluación del negocio

Luego, la entidad financiera, como el BCP, revisa la factura, el plazo de pago, el perfil del cliente que debe cancelarla y el riesgo de la operación. Aquí puedes entender mejor cómo funciona el factoring, porque el análisis no se centra solo en tu negocio, sino también en el historial crediticio del pagador.

Depósito y cobro al cliente

Una vez aprobada la operación de factoring, el monto acordado se transfiere directamente a la cuenta de tu negocio. Luego, cuando llega la fecha de vencimiento de la factura, el BCP gestiona el cobro a tu cliente de acuerdo con los términos pactados.

¿Quiénes participan en una operación de factoring?

En una operación de factoring participan tres actores. El primero eres tú o tu negocio, que emitió la factura y quiere adelantar su cobro. El segundo es la entidad financiera, que asume la operación. El tercero es tu cliente, que realiza el pago en la fecha acordada.

¿Qué tipos de factoring existen?

Factoring con recurso

En esta modalidad, si tu cliente final no paga la factura, tu empresa sigue siendo responsable frente a la entidad financiera. Suele ser una alternativa con menor costo, aunque también implica una mayor exposición al riesgo.

Factoring sin recurso

Aquí la entidad financiera asume el riesgo de que tu cliente no pague. Esta diferencia es importante porque te da más claridad y previsibilidad, aunque normalmente implica condiciones financieras distintas.

Beneficios del Factoring

El principal beneficio del factoring es que te permite tener dinero disponible sin esperar el vencimiento de la factura, pero no es el único. También te ayuda a ordenar mejor tus finanzas, reducir la presión de la cobranza y seguir operando sin frenar tu negocio.

Entre los beneficios más importantes del factoring están los siguientes:

Convierte tus ventas a crédito en dinero disponible
Mejora tu flujo de caja sin esperar la fecha de pago
Te ayuda a cubrir compras, planillas y otros gastos operativos
Te permite seguir creciendo sin depender solo de un crédito tradicional
Favorece una gestión financiera más ordenada

Además, el factoring ha ganado relevancia porque puede ayudarte a resolver una necesidad muy concreta, tener dinero disponible para seguir operando sin frenar el ritmo de tu negocio.

Conclusión

Ahora que ya sabes cómo funciona el factoring, es más fácil ver por qué puede ayudarte en el día a día de tu negocio. Si vendes a crédito y necesitas dinero antes para seguir operando, el factoring del BCP puede ayudarte a ordenar mejor tus finanzas y a mantener el ritmo de tus ventas.

Adelanta el cobro de tus facturas electrónicas con el BCP

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Preguntas Frecuentes

¿El factoring es un préstamo?

No exactamente. Aunque ambas opciones te ayudan a tener dinero disponible, el factoring no funciona como un préstamo tradicional que luego pagas en cuotas. En este caso, lo que haces es adelantar el cobro de una factura que ya emitiste y que todavía está pendiente de pago. Por eso, se relaciona más con tus ventas y tus cuentas por cobrar que con una nueva deuda.

¿Qué tipo de empresas pueden usar factoring?

En el BCP, el factoring puede ser una opción para empresas y también para personas naturales con negocio que emiten facturas electrónicas. El banco señala de forma pública que pueden acceder clientes con RUC 10, y en el caso de factura negociable también pide requisitos como contar con Cuenta Corriente BCP, tener actualizados los poderes para descuento de títulos valores y firmar el contrato correspondiente.

¿Qué tipos de empresas de factoring existen?

Existen distintos tipos de empresas de factoring, entre ellas las fintech especializadas, los bancos y las entidades autorizadas que operan en el mercado de factura negociable. Todas pueden ayudarte a adelantar el cobro de tus facturas, pero se diferencian por la rapidez del proceso, el nivel de respaldo, los costos y la forma en que evalúan cada operación.

Las fintech de factoring suelen ofrecer procesos ágiles y digitales, pensados para empresas que buscan rapidez y una experiencia en línea. Los bancos, como el BCP, ofrecen soluciones de factoring con el respaldo de una entidad financiera y están orientados a negocios que quieren convertir sus ventas a crédito en liquidez. También existen entidades autorizadas dentro del ecosistema de factura negociable, por lo que siempre conviene revisar que estén registradas y que sus condiciones sean claras antes de operar.

¿Qué pasa si tu cliente no paga la factura?

En el factoring del BCP, antes del desembolso se valida la factura y se confirma al cliente. Luego, el banco se encarga de la cobranza y envía a tus clientes el aviso de pago de sus facturas. Si quieres explicar qué ocurre ante un eventual no pago, lo más correcto es revisar las condiciones específicas de tu operación, porque ese detalle no aparece desarrollado de forma expresa en la información pública del producto.