¿Cómo sacar el interés de un préstamo personal y cómo funcionan?

Banco de Crédito del Perú Lectura de 5 minutos · 20 Dic 2023

Intereses en préstamos personales: Entendiendo su impacto

Tener el respaldo financiero adecuado en el momento oportuno puede marcar la diferencia entre aprovechar una gran oportunidad o dejarla pasar. Pero, ¿te has preguntado cuánto realmente pagarás por un préstamo personal? En este artículo, te explicaremos de manera clara y sencilla cómo funcionan los intereses y cómo puedes hacer que trabajen a tu favor.

¿Cómo funcionan los intereses en los préstamos personales?

Un préstamo personal te permite obtener el dinero que necesitas para cumplir tus metas, ya sea emprender un negocio, pagar estudios o hacer frente a una emergencia. A cambio, te comprometes a devolverlo junto con los intereses y comisiones en un plazo determinado.

Los intereses son el costo que pagas por el dinero prestado y se calculan en base a un porcentaje del monto solicitado. La tasa de interés que se te ofrezca dependerá de tu perfil crediticio, el nivel de riesgo y las condiciones del mercado financiero.

Factores clave en los préstamos personales

Para tomar la mejor decisión al solicitar un préstamo, considera estos términos esenciales:

Tasa de interés: Es el porcentaje que pagarás por el dinero prestado.
Monto del préstamo: Es la cantidad de dinero que solicitas.
Plazo: Es el tiempo que tienes para devolver el préstamo.
Comisiones y seguros: Son costos adicionales que afectan el valor total del préstamo.
Historial crediticio: Determina la tasa de interés que te ofrecerán.

Ejemplo de cálculo de intereses en un préstamo personal

Supongamos que deseas obtener un préstamo personal de S/12,000 con las siguientes condiciones:

Monto del préstamo: S/ 12,000
Tasa de interés mensual: 2.62%
Tasa de seguro: 0.117%
Plazo: 24 meses
Cuota mensual estimada: S/ 688.65

Para calcular el monto mensual de intereses, aplicamos la fórmula:

Interés mensual = Monto del préstamo x Tasa de interés mensual

Interés mensual = 12,000 x 2.62% = S/ 314.02

Este monto representa lo que pagarás solo en intereses cada mes. Sin embargo, es importante analizar todo el costo del préstamo antes de tomar una decisión.

Puedes simular directamente en la sección de solicitud de préstamos en BCP para conocer el detalle de tu cuota total y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cuáles son los tipos de interés?

El tipo de interés fijo es una tasa de interés que permanece constante durante todo el período del préstamo. Esto significa que el porcentaje de interés que pagas sobre el monto del préstamo no cambia, independientemente de las condiciones económicas o de mercado.

Mientras que un interés variable es un tipo de interés que puede cambiar a lo largo del tiempo en respuesta a factores económicos como la tasa de referencia del banco central o las condiciones del mercado. Esto significa que los pagos mensuales pueden aumentar o disminuir dependiendo de cómo fluctúan las tasas de interés.

Consejos clave para pagar menos intereses

Mejora tu historial crediticio: Un buen score te permitirá acceder a tasas más bajas.
Realiza pagos anticipados: Reduce el monto del préstamo y los intereses totales.
Aprovecha los descuentos por débito automático: Algunas entidades ofrecen beneficios por programar pagos automáticos.

Recomendación para un mejor manejo de tus intereses

Conoce los detalles de tu préstamo: Revisa todos los documentos y asegúrate de entender cada uno de sus términos.

Entiende el tipo de tasa: Asegúrate de saber si la tasa de interés es fija o variable, ya que esto puede afectar tus pagos futuros.

Establece tu plan de pago: Considera tu presupuesto y establece un plan de pago realista. Si es posible, realiza pagos adicionales para reducir el principal y los intereses.

Previene imprevistos: Para estar cubierto ante imprevistos con tus ingresos puedes adquirir un seguro de protección financiera y no afectar tus pagos.

Planifica tus pagos: Recuerda estar atento a las fechas de pago o, si tienes la opción, activa un débito automático. En el caso del BCP, puedes activar el débito automático desde la App de Banca Móvil.

¿Listo/a para tu préstamo personal BCP? Sigue estos pasos

Elige el monto y plazo: Accede hasta S/ 350,000 sin garantía y elige un plazo de 1 a 72 meses.
Solicítalo online: Hazlo de manera rápida y segura desde la web del BCP o la app Banca Móvil. Solo ingresa, selecciona el monto, plazo y completa tu solicitud en minutos, sin papeleos ni trámites presenciales.
Aprobación inmediata: Recibe la evaluación en segundos y el dinero en tu cuenta al ser aprobado.
Paga fácil y sin comisiones: Realiza pagos desde la app, web o cargo automático. Puedes adelantar cuotas sin costos extras.

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Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son los tipos de tasas de interés?

Las principales tasas son:

Tasa Nominal Anual (TNA): No considera la capitalización de intereses.
Tasa Efectiva Anual (TEA): Refleja el costo real del préstamo incluyendo la capitalización de intereses.
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA): Incluye interés, comisiones y seguros.

Estos tipos de tasas permiten a los consumidores comparar y entender mejor el costo real de los productos financieros que están considerando.