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Intereses en préstamos personales: Entendiendo su impacto

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Banco de Crédito del Perú Lectura de 5 minutos · 20 Dic 2023
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¿Sabías que el manejo inteligente de los intereses en préstamos personales puede ser la clave para mantener tu salud financiera? En este artículo, descubrirás de manera sencilla cómo funcionan, con ejemplos y obtener recomendaciones para un mejor manejo de los mismos. 

¿Qué y cómo funcionan los intereses en los préstamos personales?

En primer lugar, recordemos que un préstamo personal es un producto financiero que te permite solicitar un monto (o importe desembolsado del préstamo) de una entidad bancaria como un banco. A cambio, te comprometes a devolver ese monto, junto con los intereses correspondientes, en un plazo definido y sumando comisiones o gastos asociados.
En tal sentido, los intereses son el costo que pagamos por el dinero que nos presta el banco y se calculan como un porcentaje del monto y se añaden a las cuotas que pagarás mensualmente. Es importante resaltar que los intereses pueden variar por persona, según el nivel de riesgo y la tasa de referencia. 

Términos importantes en los préstamos personales

Quizás te estés preguntando qué es la tasa de referencia, qué es el nivel de riesgo y otras preguntas cruciales. Por ello, te compartimos estos términos adicionales para conocer su significado:

  • Tasa de referencia: Es como un punto de partida que los bancos usan para fijar sus tasas de interés, pudiendo variar según la política económica del país y otros factores del mercado.
  • El monto del préstamo: Es la cantidad de dinero que necesitas.
  • El plazo: El tiempo que tendrás para devolver el préstamo.
  • Las comisiones y gastos asociados: Costos adicionales que pueden incidir en el costo total del préstamo.
  • Nivel de riesgo: Se refiere a la disposición y capacidad que puedas tener para realizar tus pagos. 

Ejemplo de cómo funcionan los intereses en el préstamo personal

Supongamos que te gustaría obtener un préstamo personal de S/12,000 y te acercas al banco, donde te brindan la siguiente información:

  • Monto de préstamo (Importe desembolsado): S/ 12,000
  • Tasa de interés mensual: 2.62%
  • Tasa de seguro: 0.117%
  • Cuotas al año: 12
  • Periodo de pago: 24
  • Día de pago: 15 de cada mes 
  • Fecha de desembolso o entrega de dinero: 15 de enero del 2024 
  • Cuota mensual: S/ 688.65

En tal sentido, para obtener el monto mensual que pagarías por intereses, realizamos el siguiente cálculo: 
Interés mensual = Monto de préstamo x tasa de interés mensual 
Que en nuestro ejemplo sería: 
Interés mensual = 12,000 * 2.62% 
Interés mensual= S/ 314.02 
Este monto representa los intereses que pagarás mensualmente al banco por brindarte el servicio de préstamo de dinero.

Recomendación para un mejor manejo de tus intereses

Conoce los detalles de tu préstamo:

Revisa todos los documentos y asegúrate de entender cada uno de sus términos.

Entiende el tipo de tasa:

Asegúrate de saber si la tasa de interés es fija o variable, ya que esto puede afectar tus pagos futuros.    
  

Establece tu plan de pago:

Considera tu presupuesto y establece un plan de pago realista. Si es posible, realiza pagos adicionales para reducir el principal y los intereses.

Previene imprevistos:

Para estar cubierto ante imprevistos con tus ingresos puedes adquirir un seguro de protección financiera y no afectar tus pagos. 

Planifica tus pagos:

Recuerda estar atento a las fechas de pago o, si tienes la opción, activa un débito automático. En el caso del BCP, puedes activar el débito automático desde la App de Banca Móvil.
    
En resumen, los intereses son el monto adicional que le pagas al banco por beneficiarte con un préstamo personal y siempre se calcularán de manera individual y de acuerdo al tipo de préstamo que solicites. Además, entender cómo funcionan los intereses en los préstamos personales es crucial para tomar decisiones financieras informadas.

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