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Resuelve tus dudas sobre los Préstamos Personales

Q: ¿Qué puedo hacer si mi score crediticio es bajo antes de solicitar un préstamo?

Si tu score crediticio es bajo, puedes tomar algunas medidas para mejorarlo antes de solicitar un préstamo. Paga tus deudas a tiempo, reduce el uso de tus tarjetas de crédito y evita solicitar múltiples productos financieros en un corto período. Esto te ayudará a mejorar tus condiciones para futuros préstamos.

Banco de Crédito del Perú Lectura de 5 min · 4 Dic 2023

¿Alguna vez has pensado en pedir un préstamo personal, pero has experimentado agobio por tanta información? ¡No te preocupes! Estamos aquí para ayudarte a entender todo sobre este tema. Vamos a despejar todas tus inquietudes y a mostrarte cómo un préstamo personal puede ser una herramienta útil en ciertas situaciones.

¿Qué es un préstamo personal?

Imagina que un amigo te presta dinero para que puedas comprar esa bicicleta que tanto quieres. A cambio, tú te comprometes a devolverle ese dinero en pequeñas partes cada mes, con un poquito extra por el favor. Bueno, un préstamo personal funciona de manera similar, solo que, en lugar de un amigo, es el banco quien te presta el dinero.

Un préstamo personal es una cantidad de dinero que una entidad financiera te presta con la promesa de que lo devolverás en un plazo determinado, junto con los intereses acordados.

¿Cómo funciona?

Cuando decides solicitar un préstamo, el banco te solicitará cumplir con ciertos requisitos, como demostrar que tienes empleo o que recibes ingresos de manera regular. Una vez que el banco revisa todo y determina que puedes devolver el dinero, procede a prestártelo.

Ese "pequeño extra" mencionado anteriormente son los intereses del préstamo personal. El interés es el costo asociado al dinero prestado y sirve como compensación al banco por confiar en ti y facilitarte el préstamo. En el caso de los préstamos personales, esta tasa de interés puede variar según la entidad financiera, el monto solicitado y el plazo de devolución. Es crucial informarte sobre la tasa de interés antes de solicitar un préstamo y calcular cuánto deberás pagar al final.

Tasas de interés: fija o variable

Una de las decisiones más importantes al solicitar un préstamo personal es la selección de la tasa de interés, ya sea fija o variable. La tasa fija asegura que los pagos mensuales permanezcan constantes durante la duración del préstamo. Esta es ideal para préstamos a largo plazo, ya que protege al prestatario de las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, si las tasas de interés disminuyen, el prestatario no puede beneficiarse de estas nuevas condiciones.

Por otro lado, una tasa variable puede cambiar en función del mercado, lo que significa que los pagos pueden subir o bajar dependiendo de las fluctuaciones económicas. Este tipo de tasa es más recomendable para préstamos de corto plazo, ya que el riesgo de un aumento drástico en los pagos es menor.

Además, algunas instituciones ofrecen una opción de tasa mixta, que permite un período inicial con tasa fija y luego una tasa variable. Esta opción puede ser atractiva para quienes buscan estabilidad a corto plazo, pero también quieren aprovechar posibles tasas más bajas en el futuro.

¿Cuándo es útil un préstamo personal?

Un préstamo personal puede ser útil en diversas situaciones:

Emergencias: Gastos médicos inesperados, reparaciones del hogar o del auto.
Oportunidades: Aprovechar una oferta de viaje, estudios o inversión.
Consolidación de deudas: Si tienes varias deudas con diferentes tasas de interés, un préstamo personal puede ayudarte a unificarlas en una sola con una tasa más conveniente.

Requisitos para solicitar un préstamo personal

Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, estos son los requisitos que debes tener en cuenta:

Documento nacional de identidad (DNI): Es esencial para confirmar tu identidad.
Dispositivo con cámara: Esto es necesario para iniciar sesión por reconocimiento facial, garantizando así tu seguridad.
Tarjeta de débito: Debes contar con una tarjeta de débito y la clave de 6 dígitos. Además, esta tarjeta debe estar asociada a una cuenta de ahorros, mancomunada o corriente en soles con más de 30 días de haber sido creada.

Requisitos de evaluación crediticia

Tu historial crediticio juega un papel crucial en la aprobación de un préstamo personal. Las entidades financieras no solo evalúan tus ingresos o tu empleo, sino también tu comportamiento crediticio pasado. Un buen historial crediticio, con pagos puntuales y poca deuda, puede mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo con una tasa de interés favorable. En cambio, si tu score crediticio es bajo, es posible que enfrentes condiciones menos favorables, como una tasa de interés más alta o la necesidad de presentar garantías.

Es recomendable que, antes de solicitar un préstamo, revises tu historial crediticio y te asegures de que está en buenas condiciones. Si no lo está, tomar medidas para mejorarlo, como pagar deudas pequeñas o regularizar pagos atrasados, puede mejorar tus opciones.

Simulación del préstamo: una herramienta clave

Antes de comprometerte con un préstamo, una excelente práctica es realizar una simulación del préstamo. Muchas entidades financieras ofrecen calculadoras online que te permiten ingresar el monto que deseas, el plazo de devolución y la tasa de interés propuesta. Esto te ayudará a tener una idea clara de cuánto será el monto total a pagar, incluyendo los intereses y otros costos asociados.

Consejos finales al adquirir tu préstamos personal

Antes de pedir un préstamo personal, compara las opciones y revisa el tipo de interés.
Lee bien todo lo que firmas. Si hay algo que no entiendes, ¡pregunta!
Asegúrate de tener un plan para devolver el dinero. Organiza tus finanzas y sé puntual con los pagos.

Un préstamo personal puede ser una herramienta valiosa para ayudarte a alcanzar tus metas o enfrentar situaciones inesperadas. Recuerda que estamos aquí para apoyarte, brindarte información clara y transparente, y resolver todas tus dudas.

Si estás considerando solicitar un préstamo personal o simplemente querías conocer más sobre el tema, esperamos que este artículo te haya sido de ayuda. Y si aún tienes preguntas, no dudes en acercarte a cualquiera de nuestros canales BCP. ¡Estamos aquí para ayudarte!

Fuente:

https://elcomercio.pe/economia/personal/creditos-cuando-se-debe-solicitar-un-credito-a-tasa-fija-y-cuando-uno-a-tasa-variable-nndc-noticia/

https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/criterios-de-evaluacion-para-el-otorgamiento-de-creditos

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Preguntas Frecuentes

¿Qué diferencia hay entre una tasa de interés fija y una tasa de interés variable?

Una tasa de interés fija se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, lo que significa que los pagos mensuales no cambiarán. Esto proporciona estabilidad y es ideal para préstamos a largo plazo. En cambio, una tasa de interés variable fluctúa según las condiciones del mercado, lo que puede hacer que tus pagos suban o bajen. Es recomendable para préstamos a corto plazo o cuando se espera que las tasas de interés bajen.

¿Cómo afecta mi historial crediticio la aprobación de un préstamo personal?

El historial crediticio es clave para que una entidad financiera decida si aprueba tu préstamo. Un buen historial, con pagos puntuales y pocas deudas, te permitirá acceder a mejores condiciones, como tasas de interés más bajas. Por el contrario, si tu historial tiene retrasos o muchas deudas, podrías enfrentar condiciones menos favorables o incluso la denegación del préstamo.